Reduzir a prestação da casa: Transferir o crédito habitação é a solução?

Gerir as finanças pessoais pode ser um verdadeiro desafio, especialmente quando se trata da prestação da casa. Se já se viu a ponderar se consegue manter as prestações do seu crédito habitação ou se perguntou se há formas mais vantajosas de lidar com este compromisso, este artigo é para si.

Uma das opções a explorar é a transferência do crédito habitação para outro banco, uma estratégia que pode trazer alívio financeiro. Vamos mergulhar neste tema e descobrir como a Flipai da Eupago^1,2,3 pode ajudar neste processo, proporcionando-lhe alternativas para uma gestão mais eficiente do seu crédito habitação.

Vale a pena transferir o crédito habitação para outro banco?

Já pensou em mudar o seu crédito habitação para outro banco? Esta ideia tem passado pela cabeça de muitos proprietários em Portugal, especialmente quando as contas começam a pesar. O objetivo é claro: encontrar condições mais favoráveis que aliviem o bolso. E não é apenas uma questão de poupar uns euros agora; estamos a falar de uma diferença que se pode sentir ao longo dos anos. Mudar de banco pode ser um passo inteligente para uma maior economia a longo prazo.

Porque considerar a transferência

A decisão de transferir o crédito habitação para outra instituição financeira não deve ser tomada de ânimo leve. Este processo pode ser considerado em várias situações, tais como:

• Prestações mensais elevadas: Se as suas prestações mensais são demasiado altas, comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos pode ser uma estratégia inteligente. Antes de mais, é aconselhável tentar renegociar o spread com o seu atual banco. Se isso não resultar numa melhoria significativa, a transferência do crédito para outro banco pode ser a próxima opção a considerar.
• Encargos elevados com produtos associados: Muitas vezes, ao contrair um crédito habitação, são também subscritos outros produtos financeiros como seguros e cartões de crédito. Se os custos destes produtos adicionais são elevados, vale a pena explorar opções de crédito habitação com encargos associados mais baixos.
• Consolidação de créditos: Em situações de sobre-endividamento, onde é difícil gerir várias prestações de diferentes créditos, a consolidação de todos os empréstimos num único com condições mais favoráveis pode ser uma solução a considerar.

Como funciona o processo

O processo de transferir crédito habitação envolve o pagamento do empréstimo original pelo novo banco ao banco original. Isso é feito através de uma amortização total da hipoteca com o banco original. Após a comunicação da transferência, o banco original tem um prazo para enviar a informação sobre o empréstimo, possibilitando a abertura do crédito habitação com o novo banco e a alteração da escritura.

Quais são os custos associados à transferência de crédito habitação?

É fundamental estar ciente dos custos envolvidos na transferência do crédito habitação ao considerar essa opção. Estes podem incluir:

• Comissão de reembolso antecipado: Esta taxa é aplicada quando se faz o reembolso antecipado do crédito original ao transferir o empréstimo para outro banco. Dependendo do tipo de taxa de juro (variável ou fixa), o valor desta comissão pode variar.
• Comissão de abertura de processo: A transferência implica iniciar um novo processo de crédito, o que acarreta custos associados à abertura deste novo dossier.
• Comissão de avaliação do imóvel: Uma nova avaliação do imóvel será necessária para que o novo banco possa determinar o valor da garantia do empréstimo.
• Custos com a nova escritura: A alteração da hipoteca requer a celebração de uma nova escritura, o que implica custos adicionais.

Benefícios a longo prazo da transferência

Embora a transferência do crédito habitação implique alguns custos iniciais, esta pode ser vantajosa a longo prazo. Por exemplo, ao obter um spread mais baixo, pode-se poupar significativamente ao longo do tempo. Além disso, ajustar as condições do crédito, como mudar de uma taxa de juro variável para uma fixa, pode oferecer mais estabilidade e previsibilidade nas prestações.

O papel da Flipai

A Flipai pode ser um recurso inestimável neste processo. Esta plataforma oferece assistência especializada para encontrar as melhores ofertas de financiamento imobiliário, negociar spreads mais baixos e compreender todas as implicações e custos associados.

Além de analisar as propostas de crédito habitação de forma detalhada, a Flipai oferece assistência em todas as etapas do processo, incluindo a análise da documentação necessária e o esclarecimento de quaisquer dúvidas. Esta orientação personalizada garante que os clientes façam escolhas informadas, maximizando os benefícios da transferência do crédito habitação, ao mesmo tempo que minimizam os potenciais obstáculos e complicações.

O que ter em consideração ao transferir o crédito habitação

Ao ponderar a transferência do crédito habitação, é importante considerar vários aspetos:

• Comparação de spreads: Informe-se sobre os spreads oferecidos por diferentes bancos e compare-os com o seu atual.
• Alterações nas condições do crédito: A transferência pode ser uma oportunidade para mudar de uma taxa de juro variável para uma fixa, proporcionando maior estabilidade nas prestações.
• Renegociação do prazo do empréstimo: Se as prestações mensais são um desafio, ponderar o alargamento do prazo do empréstimo pode ser uma solução, apesar de poder implicar um maior pagamento de juros a longo prazo.

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Em conclusão, a transferência de crédito habitação é uma opção que merece ser considerada por qualquer proprietário de imóvel em Portugal que enfrente prestações mensais elevadas ou condições de crédito desfavoráveis. Este processo, embora envolva alguns custos iniciais, pode levar a economias substanciais a longo prazo, especialmente se resultar em condições mais vantajosas, como spreads mais baixos e maior estabilidade nas prestações.

¹ No âmbito do Decreto-Lei n.o 81-C/2017, artigo 4º, alíneas a),b), e c), a Eupago – Instituição de Pagamento, Lda está autorizada a prestar serviços de: a) Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; b) Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos; c) Celebração de contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.
² No âmbito do Decreto-Lei n.o 81-C/2017, artigo 7º, alínea c), a Eupago – Instituição de Pagamento, Lda está autorizada a prestar serviços de consultoria relativamente a contratos de crédito.
³ A Eupago – Instituição de Pagamento, Lda celebrou contratos de intermediação de crédito com o BNI Europa, Banco BPI, Novo Banco, ABANCA – Corporación Bancaria SA Sucursal em Portugal, Cofidis, Santander Consumer Finance – Sucursal em Portugal.

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📅 Este conteúdo foi publicado originalmente em: 03/01/2024

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