Enganou-se Numa Transferência Bancária? Saiba Como Agir

Muitos de nós já passamos por isso: o dedo escorrega, a mente divaga, e de repente, realizamos uma transferência bancária para a conta errada. Se já passou por essa situação ou teme que isso possa acontecer, este artigo é para si. Vamos explorar o que pode fazer quando se engana numa transferência bancária.

Conteúdo

Mecanismos de segurança

Antes de mais, é importante salientar que as transferências bancárias têm mecanismos de segurança incorporados para evitar erros. Por exemplo, o IBAN possui um mecanismo de segurança onde os dois últimos dígitos devem estar em conformidade com o restante da sequência numérica. Além disso, nos Multibancos o nome do destinatário aparece antes de concluir a transação, permitindo que confirme se é o destinatário pretendido. No entanto, esta funcionalidade não está disponível no homebanking, o que pode aumentar a probabilidade de erros.

Verificação do IBAN

Uma das formas mais eficazes de prevenir erros nas transferências bancárias é assegurar-se de que o IBAN que está a utilizar é válido e corresponde à conta do destinatário pretendido. Para isso, pode recorrer a ferramentas online de verificação de IBAN.

O IBAN Checker é um recurso online gratuito que permite verificar a validade de um IBAN em segundos. Ao introduzir o IBAN na caixa de pesquisa, o site irá verificar a estrutura e o comprimento do IBAN, bem como o código do banco e o número de conta. Isto pode ajudá-lo a identificar possíveis erros de digitação ou números de conta inexistentes.

Esse site também fornece informações adicionais sobre o país e o banco associado ao IBAN. Esta funcionalidade pode ser útil para confirmar que está a enviar dinheiro para o país correto, especialmente em transferências internacionais.

Verificação de um IBAN através do IBAN Checker

No entanto, é importante notar que, embora o IBAN Checker possa verificar a validade estrutural de um IBAN, não pode, obviamente, confirmar se o IBAN corresponde ao nome do destinatário que tem em mente. Portanto, deve sempre verificar duas vezes as informações do destinatário antes de realizar uma transferência.

Apesar de gratuito, o IBAN Checker tem um limite de verificações. Se eventualmente exceder esse limite, poderá sempre recorrer a outras plataformas de validação de IBAN disponíveis na internet, tais como o IBAN Calculator e o DNBC – IBAN Checker.

Se pretender apenas verificar se um determinado IBAN português é válido, utilize o formulário abaixo. Basta colar o IBAN no campo indicado.

Lembre-se, a prevenção é a melhor forma de evitar erros nas transferências bancárias. Utilizar ferramentas de validação do IBAN pode ajudá-lo a evitar erros dispendiosos e a garantir que o seu dinheiro chega ao destinatário correto.

Cancelamento de transferências

Se perceber o erro imediatamente após a transação, é possível cancelar a transferência. As transferências bancárias não são processadas instantaneamente, o que significa que existe uma janela de tempo durante a qual pode recuperar o seu dinheiro. Para isso, deve comunicar o erro ao seu banco ou instituição financeira, para que possam interromper a transação.

No entanto, se não perceber o erro de imediato, o processo torna-se mais complexo. Nesta situação, o objetivo não é propriamente cancelar a transferência bancária, mas sim solicitar a devolução do valor que foi enviado por engano a um destinatário errado. O passo inicial é entrar em contacto com o seu banco ou instituição financeira assim que detetar o erro.

O banco ou instituição financeira, por sua vez, irá comunicar com o destinatário ou com a entidade que recebeu o valor transferido. Se tudo correr conforme o esperado, o destinatário irá devolver o valor e o problema será resolvido.

Recusa de devolução

No entanto, pode acontecer que o destinatário se recuse a devolver o valor, e nesse caso, será necessário recorrer aos tribunais. Este processo pode ser mais longo e implicar custos adicionais, mas é provável que consiga recuperar o seu dinheiro, uma vez que o destinatário terá de explicar a origem do valor que recebeu.

Transferências MBWay

No caso das transferências por MBWay, é possível cancelar estas transferências, mas apenas em alguns casos mais específicos. No caso das transferências por MBWay, só é possível cancelar aquelas que ainda estão pendentes. Pode verificar o estado das suas transações na secção de atividade da sua conta MBWay, e se a transação ainda estiver pendente, tem a opção de cancelá-la.

Futuras medidas de segurança

Segundo o Banco de Portugal, estão a ser estudadas novas funcionalidades para aumentar a segurança nas transferências. Uma delas é a associação da conta ao nome do beneficiário, o que deverá diminuir o risco de envio de dinheiro para destinatários errados e combater fraudes.

Outra funcionalidade em estudo permitirá iniciar transferências, a crédito e imediatas, a partir da indicação do número de telemóvel do beneficiário, dispensando a indicação do IBAN. Estas funcionalidades deverão estar disponíveis no início de 2024.

Embora o cancelamento de uma transferência bancária possa ser um processo simples, se não detetar o erro a tempo, pode tornar-se uma situação complicada. Por isso, é aconselhável que confirme se o IBAN de destino está correto antes de realizar a transferência e que verifique novamente após a transação para garantir que não houve erros.

Lembre-se, se se enganar numa transferência, aja rapidamente. Quanto mais cedo contactar o seu banco, maior será a probabilidade de resolver a situação sem complicações. E, claro, sempre que possível, confirme duas vezes os detalhes da transferência antes de a realizar.

Este conteúdo foi publicado originalmente em: 19/05/2023

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