Crédito Consolidado – Já conhece?

Apesar das inúmeras vantagens do crédito consolidado, esta operação ainda é desconhecida de muitas pessoas. Neste artigo abordaremos os seus detalhes.
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Carteira com notas

A consolidação de créditos é um conceito que, apesar das inúmeras vantagens, ainda é desconhecido de muitas pessoas. Como o próprio nome sugere, esta operação consiste em juntar vários créditos em apenas um.

Por exemplo, uma pessoa que detenha um crédito habitação e dois créditos pessoais poderá fazer a consolidação dos mesmos e ficar apenas com um empréstimo denominado crédito consolidado. Esta operação tem diversas vantagens que veremos mais em detalhe neste artigo.

A quem se destina

O crédito consolidado destina-se a pessoas que tenham vários créditos, principalmente sendo alguns deles de curto prazo. A maior parte das vezes, será particularmente útil para quem esteja com dificuldade em liquidar as mensalidades respetivas. Normalmente isso acontece quando uma parte substancial do rendimento mensal já está alocado ao pagamento dos mesmos. Essa situação, regra geral, deve-se a:

  • redução do rendimento disponível mensalmente – por exemplo em situações de desemprego;
  • aumento das mensalidades – por exemplo causado pela subida das taxas de juro de referência dos empréstimos.

Assim, o crédito consolidado surge como uma possível solução para a deterioração das finanças familiares causado pelos motivos acima mencionados.

Vantagens da consolidação

O facto de juntar vários créditos em apenas um traz várias vantagens para o cliente. A mais importante, que está na origem do interesse da maior parte das pessoas, é a redução dos encargos mensais com o pagamento de empréstimos. Vejamos um exemplo simples:

  • Crédito Pessoal A com encargos mensais de 220€
  • Crédito Pessoal B com encargos mensais de 320€
  • Crédito Habitação C com encargos mensais de 260€

Neste caso os encargos mensais totais com créditos são de 800€.

Com a consolidação de créditos é possível atingir poupanças de até 60%, ou seja, poderia ficar a pagar algo como 320€ mensais. Outra vantagem é a nível de organização das finanças familiares. Ao possuir apenas um empréstimo, numa instituição, este é mais fácil de gerir, em vez de ter de se preocupar com vários bancos.

Como é possível uma poupança tão avultada?

Parece demasiado bom para ser verdade, não é? Na verdade há vários motivos que permitem uma poupança significativa com o crédito consolidado. Um deles é que ao passar apenas a ter um empréstimo com uma entidade, deixa de ter de suportar várias comissões e/ou seguros em cada uma das instituições financeiras nas quais tinha o crédito.

Outro motivo é que esta operação normalmente inclui um alargamento do prazo de pagamento do crédito. Assim, apesar da soma dos juros no final do empréstimo poder subir, mensalmente, os encargos diminuem.

Procurar empresa de Crédito Consolidado

Se depois de ler este artigo lhe parece que a consolidação de créditos pode ser adequada à sua situação financeira, então é altura de pedir algumas simulações. Existem duas formas principais de o fazer.

Uma das abordagens passa por entrar em contacto com empresas de consultoria financeira para particulares. A maior parte das vezes estas dispõem de contactos e condições privilegiadas junto dos bancos e podem fazer a procura das melhores condições do mercado por si. Um exemplo de uma empresa desta área é a Private Solutions, distinguida consecutivamente com as distinções PME Líder e Excelência. Se tiver interesse poderá fazer uma simulação para o seu caso especifico, acedendo ao simulador de consolidação de créditos da empresa.

Alternativamente à opção acima mencionada, poderá optar por contactar diretamente diversos bancos e requisitar simulações para o seu caso particular. Se assim for, deverá fazer uma pesquisa prévia na Internet, para ver quais os bancos que oferecem o serviço de crédito consolidado.

Poderá ainda optar por uma abordagem mais abrangente e analisar várias propostas, quer de empresas especializadas em consolidação de créditos, quer de entidades bancárias. A comparação entre todas as propostas poderá fazê-lo tomar a decisão mais acertada para si.


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