Créditos rápidos: uma solução prática, mas com riscos escondidos

“Dê vida aos seus projetos”, “Crédito a um clique de distância”, “Aprovação na hora” – estas são algumas das mensagens que os bancos utilizam frequentemente para incentivar novos empréstimos pessoais.

Mensagens apelativas como estas ajudam a perceber o aumento da procura por soluções rápidas e fáceis de financiamento. Segundo o CréditoPessoal.pt, desde o início do ano, já foram registadas 3.081 novas consultas relacionadas com crédito rápido naquele site, correspondendo a uma média diária de 55 visitas.

Contudo, é importante ter atenção, porque por detrás destas ofertas atraentes há riscos significativos. O CréditoPessoal.pt destaca três tipos de crédito rápido que exigem precaução adicional:

Crédito sem juros

Esta modalidade é frequentemente apresentada por grandes retalhistas como uma solução atrativa para o consumidor. No entanto, Tiago Pestana, analista de crédito, alerta que há alguns detalhes importantes a considerar.

“É preciso suportar comissões de abertura que podem até superar o valor que seria pago em juros. E noutros casos a adesão a estes empréstimos implica a contratação de cartões de crédito, que também têm custos e normalmente o cliente acaba por usar o cartão novamente, caindo num ciclo vicioso”, explica o especialista.

Créditos pré-aprovados

Nas aplicações e plataformas de homebanking dos bancos é frequente encontrarmos sugestões para aderir a créditos imediatos. O objetivo destas ofertas é claro: marketing agressivo direcionado a quem apresenta dificuldades financeiras.

Tiago Pestana refere que estas publicidades são especialmente visíveis quando o saldo da conta é reduzido, o que aumenta o risco de os consumidores entrarem num ciclo de endividamento, agravando situações de incumprimento já existentes.

Descoberto bancário

A possibilidade de gastar mais do que o saldo disponível na conta, o chamado descoberto bancário, é outra prática comum, mas que traz riscos consideráveis.

A principal consequência apontada por Pestana é que, quando o salário é depositado na conta, é imediatamente descontado o valor utilizado em descoberto, acrescido de juros e taxas associadas. Esta facilidade pode facilmente transformar-se numa espiral de dívida e juros, prejudicando ainda mais a situação financeira dos consumidores.

Cuidados essenciais antes de aderir a créditos rápidos

Face a estes riscos, o CréditoPessoal.pt recomenda algumas precauções fundamentais:

• Avaliar bem a situação financeira antes de contrair um novo empréstimo, garantindo que o orçamento familiar ou pessoal consegue suportar as despesas sem causar problemas maiores.
• Considerar alternativas como renegociar ou transferir créditos existentes, podendo assim obter melhores condições e evitar novos encargos financeiros.
• Nos casos em que existam vários créditos ativos, considerar a consolidação dos mesmos num único crédito, beneficiando de prestações mensais mais baixas e prazos de pagamento mais alargados.

Sobre o CréditoPessoal.pt
O CréditoPessoal.pt é uma marca pertencente à Gestlifes, uma das principais intermediárias de crédito autorizadas pelo Banco de Portugal. Os sites das suas marcas têm como principal objetivo fornecer conteúdos educativos em literacia financeira, recebendo mensalmente mais de 60.000 visitas.

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