Hive5: juros médios de 14,4%, mercado secundário e até 3% de cashback
A Hive5 é uma plataforma de investimento P2P com juros médios anuais de 14,4% e permite começar com apenas 10€. Conheça o funcionamento, o mercado secundário e a campanha de cashback.
Ganhar juros de 14,4% ao ano parece interessante, sobretudo quando estamos habituados a ver taxas bastante mais baixas nos depósitos a prazo.
É precisamente uma das razões pelas quais a Hive5 chama a atenção. Esta plataforma de investimento P2P permite começar com apenas 10€, anuncia uma taxa de juro nominal média de 14,4% e disponibiliza agora um mercado secundário para quem pretenda vender investimentos antes do vencimento.
E há ainda uma campanha de cashback até 3% para novos investidores.
Mas atenção: taxas elevadas também significam riscos que não devem ser ignorados. Antes de decidir se esta oportunidade merece o seu dinheiro, convém perceber como funciona.
O que é a Hive5?
A Hive5 é uma plataforma europeia lançada em 2022, com sede na Croácia, que permite investir em direitos de crédito associados a empréstimos.
Funciona de forma relativamente simples. Empresas de financiamento concedem empréstimos a particulares ou negócios e, através da Hive5, os investidores podem adquirir direitos sobre os pagamentos desses créditos.
O investimento mínimo é de 10€, o que permite distribuir pequenas quantias por vários empréstimos.
Existem duas formas de investir: escolher manualmente os empréstimos disponíveis ou utilizar o Auto Invest, uma ferramenta que investe automaticamente segundo os critérios definidos por si.
A Hive5 apresenta oportunidades relacionadas com empresas que operam em Espanha, Polónia e Roménia. No entanto, várias pertencem ao mesmo grupo empresarial, pelo que a diversificação geográfica não elimina o risco de concentração.
Quanto se pode ganhar com a Hive5?
Segundo a informação publicada no site oficial, a Hive5 anuncia uma taxa de juro nominal média anual de 14,4%, à data de outubro de 2026.
Para perceber melhor o que isto representa, imagine que investe 1.000€ a uma taxa anual de 14%.
Ao fim de um ano, seriam aproximadamente 140€ de juros brutos, caso o capital permanecesse integralmente investido e todos os pagamentos fossem cumpridos.
É apenas um exemplo hipotético. A rentabilidade efetiva depende dos empréstimos escolhidos, dos prazos, de eventuais atrasos, do dinheiro que fica por investir e dos impostos aplicáveis.
Ou seja, os 14,4% anunciados pela plataforma não representam uma promessa de rendimento.
Já é possível levantar o dinheiro antes do prazo?
Esta era uma das limitações habituais dos investimentos P2P: depois de investir, normalmente era necessário esperar pelos reembolsos previstos.
A Hive5 lançou o seu mercado secundário em setembro de 2026, permitindo aos investidores colocar à venda os seus investimentos elegíveis antes do vencimento.
A plataforma não cobra comissões por estas operações. Pode colocar um investimento à venda pelo valor do capital ainda em dívida ou oferecer um desconto até 50% para tentar atrair compradores.
Por exemplo, se tiver 200€ de capital por receber, poderá anunciar a posição por 190€, aceitando perder 10€ para tentar recuperar o dinheiro antecipadamente.
Há duas limitações importantes: só pode vender a posição remanescente na totalidade e não existe garantia de encontrar comprador.
É uma melhoria interessante, mas continua a não ser equivalente a ter dinheiro disponível numa conta bancária.
Campanha Hive5: até 3% de cashback para novos investidores
A Hive5 tem uma campanha promocional para quem criar a primeira conta entre 5 de outubro e 5 de novembro de 2026.
Para participar, é necessário concluir a verificação de identidade e investir pelo menos 100€ em empréstimos elegíveis do mercado primário, utilizando fundos novos, nos primeiros 30 dias.
O cashback depende do prazo dos empréstimos:
| Prazo | Cashback |
|---|---|
| Inferior a 6 meses | 0,5% |
| 6 meses | 1% |
| 12 meses | 2% |
| 24 meses | 3% |
O bónus está limitado a 300€ por investidor.
Imagine que investe 1.000€ num empréstimo elegível a 24 meses. Poderá receber 30€ de cashback, além dos juros previstos, desde que cumpra todas as condições.
Cashback extra de 1% para leitores do Poupa e Ganha: quem criar conta na Hive5 através do nosso link de convite recebe ainda 1% adicional de cashback sobre o valor investido, pago após 90 dias. Este bónus acumula com a campanha atual de até 3%. Por exemplo, num investimento elegível de 1.000€ a 24 meses, poderá receber 30€ da campanha promocional e mais 10€ pelo registo através do Poupa e Ganha, num total de 40€ de cashback, desde que cumpra as condições aplicáveis.
Segundo a Hive5, os bónus de 0,5% são pagos 90 dias após o registo e os restantes após 180 dias. Vender antecipadamente um investimento elegível antes de receber o cashback pode implicar a perda do respetivo bónus.
Atenção: os investimentos comprados no mercado secundário não são elegíveis para esta campanha. O cashback adicional de 1% associado ao link de convite do Poupa e Ganha acumula com esta campanha, conforme confirmado pela Hive5.
Consulte as condições completas da campanha antes de participar.
A Hive5 é segura? E a garantia de recompra?
A Hive5 anuncia uma obrigação de recompra (buyback obligation) para os empréstimos disponibilizados.
Isto significa que, quando um pagamento ultrapassa 60 dias de atraso, a empresa responsável pelo empréstimo fica contratualmente obrigada a recomprar o investimento, incluindo os juros acumulados.
Parece tranquilizador, mas existe uma diferença importante entre uma obrigação contratual e uma garantia de pagamento.
Se a empresa responsável não tiver capacidade financeira para cumprir, o investidor poderá perder dinheiro.
Também importa saber que a Hive5 não dispõe de uma licença de supervisão financeira equivalente à de determinadas plataformas de investimento reguladas. A empresa sustenta que o seu modelo de atividade não exige essa autorização na Croácia.
Os investimentos não estão protegidos por um fundo de garantia de depósitos.
Há ainda um dado que merece atenção. Nas contas consolidadas de 2024 do grupo Hive Finance, o auditor identificou uma incerteza material relacionada com a continuidade da atividade. O grupo apresentava capitais próprios negativos de aproximadamente 1,28 milhões de euros.
Estes dados não significam que a plataforma esteja prestes a encerrar, mas são relevantes para avaliar o risco. A documentação está disponível no centro de transparência da Hive5.
O que dizem os utilizadores da Hive5?
No Trustpilot, a Hive5 apresentava, em outubro de 2026, uma classificação de 4,5 estrelas em 5, baseada em cerca de 500 avaliações.
Muitos utilizadores destacam a facilidade de utilização, as taxas de juro e os pagamentos recebidos. Outros apontam limitações do Auto Invest e dúvidas sobre determinadas funcionalidades.
São experiências partilhadas por terceiros. E avaliações positivas não substituem uma análise dos riscos financeiros.
Vale a pena investir na Hive5?
A Hive5 tem argumentos interessantes: permite começar com apenas 10€, anuncia juros nominais elevados, disponibiliza investimentos automáticos e oferece um mercado secundário sem comissões.
A campanha de cashback pode tornar a proposta ainda mais apelativa para quem já esteja interessado neste tipo de investimento.
Ainda assim, eu não confundiria uma taxa elevada com uma boa oportunidade para qualquer pessoa. Os riscos de incumprimento, a situação financeira do grupo e a possibilidade de perder capital merecem tanta atenção como os juros anunciados.
Se decidir experimentar, utilize apenas dinheiro que pode manter investido e cuja eventual perda não comprometa as suas finanças.
Nota: Este artigo baseia-se em informação pública e não numa experiência pessoal de investimento na Hive5. Pode conter ligações de afiliado, através das quais o Poupa e Ganha poderá receber uma comissão. Os investimentos envolvem risco de perda parcial ou total do capital. Informação verificada em 15 de outubro de 2026.
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