Loanch: comece a investir com 10€ e receba juros em créditos de curto prazo
Conheça a Loanch, uma plataforma onde pode começar a investir com 10€ em créditos de curto prazo, com Auto-Invest, 0% comissões e juros atrativos.
A Loanch é uma plataforma de investimento alternativa que permite começar com apenas 10€ e aplicar dinheiro em créditos de curto prazo, com juros potencialmente superiores aos produtos bancários tradicionais.
É uma daquelas plataformas que pode interessar a quem já olha para além dos depósitos a prazo, quer diversificar uma pequena parte do dinheiro e gosta da ideia de pôr o capital a trabalhar sem grande complicação.
O ponto forte está precisamente aí: entrada baixa, funcionamento simples, possibilidade de automatizar investimentos e exposição a mercados asiáticos em crescimento.
O que é a Loanch
A Loanch é um marketplace de investimento em créditos ao consumo. Em vez de comprar ações ou subscrever um depósito, o investidor adquire direitos sobre créditos, ou partes de créditos, através de um modelo de cessão.
Na prática, a plataforma liga investidores a oportunidades de financiamento originadas por empresas de crédito parceiras.
A Loanch é operada pela PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o., empresa registada na Croácia, com sede em Zagreb. Na página de originadores, a plataforma apresenta empresas como a Tambadana, na Malásia, e a Ammana, na Indonésia.
Porque pode ser interessante
O principal atrativo da Loanch é permitir acesso a um tipo de investimento que, até há poucos anos, estava longe do radar da maioria dos pequenos investidores.
Aqui, o ponto de entrada é baixo. Pode começar com 10€, testar a plataforma, perceber como tudo funciona e decidir depois se faz sentido aumentar gradualmente a exposição.
Entre os principais benefícios anunciados pela Loanch estão:
- investimento mínimo de apenas 10€;
- 0% de comissões para o investidor;
- créditos de curto prazo;
- ferramenta de Auto-Invest;
- possibilidade de juros atrativos;
- programa de fidelização com bónus de juro para carteiras maiores;
- proteção de recompra em determinados créditos com atraso.
Para quem gosta de investimentos simples de acompanhar, o Auto-Invest é provavelmente uma das funcionalidades mais interessantes. Em vez de escolher crédito a crédito, pode definir critérios e deixar a plataforma aplicar o dinheiro de acordo com essa estratégia.
Como funciona
Primeiro, cria uma conta na Loanch e faz a verificação de identidade. Depois, adiciona dinheiro à carteira da plataforma e escolhe onde investir.
Pode selecionar oportunidades manualmente ou ativar o Auto-Invest, definindo os seus critérios. A partir daí, os pagamentos de capital e juros vão sendo refletidos na conta, conforme os créditos sejam pagos.
A plataforma indica que os levantamentos são feitos para contas bancárias em nome do próprio utilizador, o que é uma medida normal neste tipo de serviço.
Quanto se pode ganhar
A Loanch apresenta taxas de juro apelativas nos seus originadores. À data de verificação deste artigo, a Tambadana surgia com juro médio de 13,82% e a Ammana com 13,29%.
Estes valores não são uma promessa de rendimento. São dados apresentados pela plataforma e podem mudar. O retorno real depende dos créditos disponíveis, dos prazos, dos pagamentos, dos originadores e das condições aplicáveis a cada investimento.
Ainda assim, é fácil perceber o interesse: quando comparado com produtos bancários tradicionais, o potencial de rendimento é bastante mais elevado.
Naturalmente, o risco também é maior.
O que é a proteção de recompra
A Loanch destaca a existência de proteção de recompra em determinados créditos. Segundo a plataforma, alguns originadores recompram créditos em atraso após determinado período, desde que essa proteção esteja prevista na oferta.
Isto pode ajudar a reduzir parte do risco, mas não elimina o risco do investimento.
A recompra depende da capacidade do originador cumprir essa obrigação. Se o originador tiver problemas financeiros, a proteção pode não funcionar como esperado.
Ou seja: é um ponto positivo, mas não deve ser confundido com garantia de capital.
Para quem a Loanch pode fazer sentido
A Loanch pode ser interessante para quem:
- quer experimentar investimento em créditos com pouco dinheiro;
- já tem uma reserva de emergência;
- procura diversificar uma pequena parte do portefólio;
- aceita investir fora dos produtos bancários tradicionais;
- quer uma plataforma com investimento automático;
- compreende que rendimento mais elevado traz risco mais elevado.
Não parece ser a melhor opção para quem procura capital garantido, liquidez imediata ou total previsibilidade.
Se a ideia é “não perder dinheiro de forma nenhuma”, a Loanch não é o produto certo. Se a ideia é testar uma alternativa com uma quantia controlada, pode valer a pena analisar.
O risco que deve conhecer antes de investir
A própria Loanch informa que estes investimentos não são depósitos bancários, não têm garantia de capital e não estão cobertos por sistemas de garantia de depósitos ou indemnização ao investidor.
Também existe risco de atraso, incumprimento, falta de liquidez, problemas com originadores e alterações regulatórias nos mercados onde os créditos são concedidos.
Por isso, a regra deve ser simples: investir apenas dinheiro que não vai fazer falta e evitar concentrar demasiado capital numa só plataforma.
Começar com 10€ pode ser uma forma sensata de perceber a experiência sem assumir logo um valor elevado.
Vale a pena conhecer a Loanch
A Loanch destaca-se por combinar três coisas que interessam a muitos pequenos investidores: entrada baixa, juros potencialmente atrativos e uma experiência simples.
Não é uma alternativa a uma conta poupança. É investimento com risco. Mas, para quem já compreende essa diferença, pode ser uma plataforma a considerar dentro de uma estratégia mais diversificada.
O mais prudente é começar devagar, ler as condições de cada investimento e nunca aplicar dinheiro de que possa precisar no curto prazo.
