Naga Pay: O cartão que lhe dá 3% de cashback nas suas compras!
Venha conhecer o Naga Pay, o cartão que oferece cashback até 3% em todas as suas compras!
Porque tento andar sempre a par dos melhores cartões para obter cashback nas nossas compras diárias, decidi aderir recentemente ao cartão de débito Naga Pay e até ao momento a experiência tem sido muito positiva. 🙂
Conteúdo
O que é o cartão Naga Pay e como aderir?
Apesar de não ser muito conhecido em Portugal até agora, este cartão de débito existe aparentemente desde 2021. No entanto, eu só me cruzei com ele e decidi aderir em novembro de 2023.
Lançado pela Naga, uma fintech alemã, o cartão de débito Visa do Naga Pay permite-lhe pagar tanto online como em lojas físicas, em qualquer lugar que aceite Visa. Ou seja, praticamente em todo o lado!
Uma das vantagens notáveis do cartão Naga Pay é a sua funcionalidade de cashback, oferecendo até 3% de volta em todas as compras, um benefício já conhecido em outros cartões do mercado. Contudo, o diferencial aqui reside na forma de reembolso, que é realizado em Bitcoin. Esta característica permite aos utilizadores não só acumular criptomoedas de maneira passiva mas também utilizá-las diretamente para efetuar pagamentos com o cartão.
A adesão ao Plano Básico do cartão Naga Pay é gratuita. No entanto, para aproveitar ao máximo este cartão, é recomendável aderir ao Plano Elite que fica por 12,50€ por mês, se pagar anualmente, ou 14,99€ por mês se ainda não confiar muito no projeto e não quiser se comprometer já com uma anuidade.
Adira através do nosso link de convite ou use o nosso código de recomendação S5EN3O para ganhar 10€ em Bitcoin assim que fizer pelo menos 3 transações com o cartão em 30 dias ou menos.
NOTA: De momento, o nosso código de convite encontra-se desativado e, consequentemente, não poderá ser utilizado. Esta situação deve-se ao facto de termos alcançado o limite máximo de 10 convites permitidos. Estamos atualmente a aguardar que a Naga Pay aprove o pedido de extensão deste limite para que possamos voltar a disponibilizá-lo.
Na tabela seguinte pode ver todas as vantagens associadas a cada um dos 3 planos do Naga Pay, caso opte pelo pagamento mensal da subscrição:
A app Naga Pay
Após completar o processo de registo na Naga Pay, que inclui as verificações KYC (Know Your Customer) para assegurar a conformidade e segurança, é imediatamente providenciado aos utilizadores um cartão virtual. Este cartão virtual pode ser prontamente adicionado às carteiras digitais, como Google Pay ou Apple Pay, permitindo assim pagamentos rápidos e seguros. Posteriormente, com a receção do cartão físico, ambos os formatos do cartão — virtual e físico — estarão acessíveis através da aplicação Naga Pay.
A app Naga Pay é bastante completa e ainda por cima, está disponível em português de Portugal, o que facilita bastante o uso. Com ela, tem acesso a várias funcionalidades práticas como consultar o histórico de transações, congelar o cartão em caso de necessidade, visualizar o PIN, entrar em contacto com o suporte, carregar saldo e fazer transferências bancárias. Além disso, oferece um IBAN gratuito para transferências SEPA e permite investir em várias criptomoedas, ideal para quem tem interesse nesse mercado.
Uma das funcionalidades destacadas da app Naga Pay é a flexibilidade na gestão das formas de pagamento. Isto significa que tem a liberdade de escolher a ordem pela qual os seus recursos são utilizados para cobrir despesas. Por exemplo, é possível definir que prefere usar primeiro as suas criptomoedas — escolhendo entre mais de 20 opções disponíveis na Naga — e só depois recorrer aos euros disponíveis na sua conta, ou o contrário, conforme a sua preferência ou estratégia financeira.
Como carregar o cartão Naga Pay com saldo?
Adicionar fundos à sua conta Naga Pay é um processo direto e versátil. Tem a opção de carregar o saldo utilizando um cartão de crédito, efetuando uma transferência bancária ou até mesmo direcionando o seu ordenado para lá, bastando para isso fornecer o IBAN da Naga Pay ao seu empregador.
É importante notar que, no âmbito das medidas de prevenção contra a lavagem de dinheiro, a Naga pode requisitar comprovação da titularidade dos cartões de crédito usados para carregar o saldo. Este procedimento pode incluir o pedido de envio de uma fotografia do(s) cartão(ões), como medida de verificação. Comigo aconteceu exatamente isso e, como usei 4 cartões de crédito diferentes (pois, isto de ir aproveitando os benefícios de cada cartão, dá para os ir “colecionando” 😀 ) tive de enviar fotos de todos. Quando o fiz, por uma questão de segurança, ocultei os 8 dígitos do meio e o código CVV2 dos cartões nas fotos enviadas.
Bónus de adesão
O Naga Pay oferece bónus de boas-vindas de 10€ se aderirmos através de um link de convite, sendo esse valor creditado em Bitcoin e disponibilizado para ser utilizado em pagamentos assim que o obtemos.
Tabela de recompensas
A tabela de recompensas desta fintech é muito simples:
Importante notar que o plano gratuito do Naga Pay não é completamente isento de custos, dado que cobra 9,99€ pela entrega do cartão físico. Por outro lado, nos planos pagos do Naga Pay, a entrega do cartão físico não tem custo adicional.
Na tabela acima apresentada utilizei no cálculo os custos da assinatura mensal para quem não adere ao pagamento de subscrição anual do Naga Pay. Caso opte por pagar anualmente, terá 17% de desconto no plano e, como tal, o valor total de ganhos será superior, como podemos ver na tabela seguinte:
Como aproveitar ao máximo o Naga Pay
Para tirar o máximo partido do Naga Pay, efetivamente, o passo mais imediato é usar o cartão em todas as compras possíveis, visando alcançar o limite mensal até onde se pode beneficiar do cashback. Mas, além desta estratégia básica, há outras dicas que podem ajudar a maximizar os benefícios do seu cartão.
Explorar a volatilidade das criptomoedas
Com o Naga Pay, uma abordagem inteligente é tirar proveito da flutuação do valor das criptomoedas. Se já acumulou Bitcoins através do sistema de cashback, ou se adquiriu outras criptomoedas através da plataforma, estar atento à dinâmica do mercado de criptomoedas pode ser bastante vantajoso. Por exemplo, se percebe que uma determinada criptomoeda está temporariamente valorizada, pode ser estratégico priorizar o uso dessa moeda para pagamentos.
Fazer este ajuste na app é simples: a interface permite-te organizar facilmente as tuas criptomoedas preferenciais no menu de métodos de pagamento, através de um sistema prático de arrastar e largar.
Programa de recomendação
Outra vantagem que pode aproveitar é os bónus de indicação de novos membros. Se está satisfeito com a sua experiência com o Naga Pay, partilhar o seu link de convite pode ser mutuamente vantajoso. Por cada novo membro que aderir através do seu link, ambos receberão €10 em Bitcoin, o que é uma excelente forma de aumentar o seu saldo em criptomoeda sem esforço adicional.
Já conhecia o cartão Naga Pay? Partilhe a sua opinião e dúvidas nos comentários.
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Vou pedir esse. O plutus é demasiado confuso para mim!!!
Não posso ter sido o único a pensar nisto, mas… Já tentaste usar o cartão do Plutus para carregar esse? É que assim facilmente estouro com o limite mensal do Plutus para as recompensas ao máximo e uso esse para tudo o resto para obter os 3%.
O problema é que no Plutus os depósitos não são considerados para fins de cashback, ou seja, não irias ganhar nada com isso. Aliás, existem várias transações que não são consideradas para a atribuição de cashback, como, por exemplo, investimentos, compra de gift cards, carregamentos de saldo em sites de apostas/casinos, etc. Podes ver essas condições aqui: Transactions Not Eligible for PLU Rewards
Certo, certo. Mas não sei, podiam às vezes ainda não ter detetado o Naga e não o incluir nessa lista… Mas pronto, era bom…
E carregar o plutus com o Naga Pay será que dá?
Não, o Plutus só pode (de momento) ser carregado por transferência bancária. O Naga Pay permite fazer transferências bancárias, mas não vejo vantagem nisso, já que essas transações não dão direito a cashback.
Boa tarde,
Pode indicar-me onde consigo ver as compras que não dão cashback no Naga?
Paguei uma conta de eletricidade e não recebi.
Obrigado
Bom dia António,
Se estiver no plano gratuito, existe um limite mensal para ter direito ao cashback, de 200€. Ou seja, se ultrapassar esse valor em compras, as compras seguintes já não dão direito a cashback. Será esse o caso?
Verifique também se a transação está pendente, pois nesse caso, o cashback só é calculado após a transação estar concluída. Segundo os termos e condições do programa de cashback Naga Pay, “uma transação é considerada “bem-sucedida” quando os fundos utilizados na compra chegam à conta bancária do vendedor. O processo de liquidação é realizado pela rede de pagamento e pode demorar até 18 dias.”
Pode também colocar a questão ao suporte diretamente na app Naga Pay. Eles costumam ser rápidos a responder.
Se conseguir descobrir o que se passa, agradecia que depois desse feedback aqui. 🙂
Boa tarde Miguel
Sabe me dizer se posso alterar a mensalidade do cartão NAGA sempre que quiser? Tenho meses que as minhas despesas não justificam ter a mensalidade ELITE mas outros meses já justifica.
Obrigado e excelente trabalho
Olá Gilberto,
Pelo que li nos Termos e Condições: