Naga Pay: O cartão que lhe dá 3% de cashback nas suas compras! Será melhor que o Plutus!?
Venha conhecer o Naga Pay, o cartão que oferece cashback até 3% em todas as suas compras!
Porque tento andar sempre a par dos melhores cartões para obter cashback nas nossas compras diárias, decidi aderir recentemente ao cartão de débito Naga Pay e até ao momento a experiência tem sido muito positiva. 🙂
Conteúdo
O que é o cartão Naga Pay e como aderir?
Apesar de não ser muito conhecido em Portugal até agora, este cartão de débito existe aparentemente desde 2021. No entanto, eu só me cruzei com ele e decidi aderir em novembro de 2023.
Lançado pela Naga, uma fintech alemã, o cartão de débito Visa do Naga Pay permite-lhe pagar tanto online como em lojas físicas, em qualquer lugar que aceite Visa. Ou seja, praticamente em todo o lado!
Uma das vantagens notáveis do cartão Naga Pay é a sua funcionalidade de cashback, oferecendo até 3% de volta em todas as compras, um benefício já conhecido em outros cartões do mercado. Contudo, o diferencial aqui reside na forma de reembolso, que é realizado em Bitcoin. Esta característica permite aos utilizadores não só acumular criptomoedas de maneira passiva mas também utilizá-las diretamente para efetuar pagamentos com o cartão. Ao contrário do que acontece com o Plutus, o Naga Pay simplifica o acesso e a utilização das criptomoedas acumuladas, oferecendo uma integração direta para pagamentos sem ser necessária qualquer ação da nossa parte. Tão simples assim! 🙂
A adesão ao Plano Básico do cartão Naga Pay é gratuita. No entanto, para aproveitar ao máximo este cartão, é recomendável aderir ao Plano Elite que fica por 12,50€ por mês, se pagar anualmente, ou 14,99€ por mês se ainda não confiar muito no projeto e não quiser se comprometer já com uma anuidade.
Adira através do nosso link de convite ou use o nosso código de recomendação S5EN3O para ganhar 10€ em Bitcoin assim que fizer pelo menos 3 transações com o cartão em 30 dias ou menos.
NOTA: De momento, o nosso código de convite encontra-se desativado e, consequentemente, não poderá ser utilizado. Esta situação deve-se ao facto de termos alcançado o limite máximo de 10 convites permitidos. Estamos atualmente a aguardar que a Naga Pay aprove o pedido de extensão deste limite para que possamos voltar a disponibilizá-lo.
Na tabela seguinte pode ver todas as vantagens associadas a cada um dos 3 planos do Naga Pay, caso opte pelo pagamento mensal da subscrição:
A app Naga Pay
Após completar o processo de registo na Naga Pay, que inclui as verificações KYC (Know Your Customer) para assegurar a conformidade e segurança, é imediatamente providenciado aos utilizadores um cartão virtual. Este cartão virtual pode ser prontamente adicionado às carteiras digitais, como Google Pay ou Apple Pay, permitindo assim pagamentos rápidos e seguros. Posteriormente, com a receção do cartão físico, ambos os formatos do cartão — virtual e físico — estarão acessíveis através da aplicação Naga Pay.
A app Naga Pay é bastante completa e ainda por cima, está disponível em português de Portugal, o que facilita bastante o uso. Com ela, tem acesso a várias funcionalidades práticas como consultar o histórico de transações, congelar o cartão em caso de necessidade, visualizar o PIN, entrar em contacto com o suporte, carregar saldo e fazer transferências bancárias. Além disso, oferece um IBAN gratuito para transferências SEPA e permite investir em várias criptomoedas, ideal para quem tem interesse nesse mercado.
Uma das funcionalidades destacadas da app Naga Pay é a flexibilidade na gestão das formas de pagamento. Isto significa que tem a liberdade de escolher a ordem pela qual os seus recursos são utilizados para cobrir despesas. Por exemplo, é possível definir que prefere usar primeiro as suas criptomoedas — escolhendo entre mais de 20 opções disponíveis na Naga — e só depois recorrer aos euros disponíveis na sua conta, ou o contrário, conforme a sua preferência ou estratégia financeira.
Como carregar o cartão Naga Pay com saldo?
Adicionar fundos à sua conta Naga Pay é um processo direto e versátil. Tem a opção de carregar o saldo utilizando um cartão de crédito, efetuando uma transferência bancária ou até mesmo direcionando o seu ordenado para lá, bastando para isso fornecer o IBAN da Naga Pay ao seu empregador.
É importante notar que, no âmbito das medidas de prevenção contra a lavagem de dinheiro, a Naga pode requisitar comprovação da titularidade dos cartões de crédito usados para carregar o saldo. Este procedimento pode incluir o pedido de envio de uma fotografia do(s) cartão(ões), como medida de verificação. Comigo aconteceu exatamente isso e, como usei 4 cartões de crédito diferentes (pois, isto de ir aproveitando os benefícios de cada cartão, dá para os ir “colecionando” 😀 ) tive de enviar fotos de todos. Quando o fiz, por uma questão de segurança, ocultei os 8 dígitos do meio e o código CVV2 dos cartões nas fotos enviadas.
Naga Pay vs Plutus
Na comparação entre Naga Pay e Plutus, chegar a uma conclusão definitiva sobre qual é mais vantajoso realmente “depende”. Esta resposta, embora possa parecer evasiva à primeira vista, reflete a complexidade e a variedade de necessidades e preferências individuais.
Se não está familiarizado com o funcionamento do cartão Plutus, recomendo a leitura deste artigo: Plutus: Ganhe 3% de cashback nas suas compras, Netflix grátis e muito mais!
Bónus de adesão
Tanto o Naga Pay como o Plutus oferecem bónus de boas-vindas de 10€ se aderirmos através de um link de convite, no entanto, no caso do Naga Pay, esse valor é creditado em Bitcoin e fica disponível para ser utilizado em pagamentos assim que o obtemos, enquanto que no Plutus o valor é creditado em PLU e, para já, para o utilizador comum, é relativamente complicado converter esse valor.
Se a facilidade de uso do bónus de adesão é um fator importante para si, o Naga Pay parece ter uma vantagem neste aspeto.
Qual o melhor?
A escolha entre Naga Pay e Plutus depende realmente do perfil de cada utilizador, das suas necessidades financeiras e do seu conforto com as criptomoedas. O cartão Naga Pay destaca-se pela sua simplicidade e facilidade de uso, funcionando como um cartão de débito convencional sem necessitar de interação com wallets externas de criptomoedas como Metamask ou corretoras de criptomoedas. Isto torna-o particularmente apelativo para quem procura uma experiência direta e sem complicações.
Por outro lado, o Plutus oferece a possibilidade de “perks” adicionais, que podem ser muito atraentes para utilizadores que têm um nível de envolvimento mais profundo com o ecossistema de criptomoedas. A capacidade de fazer “stack” da sua moeda, deixando um determinado montante bloqueado para obter benefícios extra, é uma característica que apela a quem está disposto a comprometer-se mais a fundo com a plataforma e acredita no seu projeto a longo prazo. Assim, o Plutus compensará, e muito, para quem tem um grau elevado de confiança no projeto e faz stack da moeda deles, ou seja, deixa lá bloqueados pelo menos 250 PLU, o que equivale a cerca de 1200€ ao preço atual do PLU. No Naga Pay não existe essa possibilidade de obter benefícios extra.
Se a sua prioridade é a facilidade de uso e uma experiência semelhante à de um cartão de débito tradicional, com a vantagem adicional de cashback em Bitcoin, o Naga Pay pode ser a escolha ideal para si. Contudo, se valoriza os benefícios adicionais que podem vir com um compromisso maior, como é o caso do Plutus, e está confortável com a gestão de criptoativos, então o Plutus pode oferecer vantagens que justificam o seu uso.
Como no Naga Pay não existem nem perks, nem a possibilidade de staking de criptomoeda para obtenção de benefícios extra, a tabela de recompensas dessa fintech é muito mais simples que a tabela de recompensas do Plutus:
Neste caso, temos de ter em conta que o plano Elite do Naga Pay oferece cashback até 2000€ de gastos mensais, enquanto o plano mais elevado do Plutus restringe o cashback a compras até 1000€ mensais. Esta diferença pode ser decisiva para quem tem um volume de gastos mais alto e procura maximizar o retorno em cashback.
Importante notar que o plano gratuito do Naga Pay não é completamente isento de custos, dado que cobra 9,99€ pela entrega do cartão físico. Por outro lado, nos planos pagos do Naga Pay, a entrega do cartão físico não tem custo adicional, uma vantagem comparativa em relação ao Plutus, onde a taxa de entrega do cartão físico é aplicada independentemente do plano escolhido.
Além disso, na tabela acima apresentada utilizei no cálculo os custos da assinatura mensal para quem não adere ao pagamento de subscrição anual do Naga Pay. Caso opte por pagar anualmente, terá 17% de desconto no plano e, como tal, o valor total de ganhos será superior, como podemos ver na tabela seguinte:
Em relação ao apoio ao cliente, pela minha experiência o da Naga Pay é muito mais rápido do que o do Plutus. Na app da Naga Pay podemos contactar o suporte por chat e a resposta é quase imediata. No Plutus é necessária criar um ticket e aguardar pacientemente por uma resposta.
Entendo que escolher entre o Naga Pay e o Plutus pode não ser uma decisão direta, dada a variedade de fatores a considerar, mas espero ter deixado aqui alguns dos elementos necessários para ajudar a tomar uma decisão. E claro, existe ainda a possibilidade de aderir a ambos e usar um cartão para complementar o outro.
Tentarei manter este artigo atualizado, acrescentando novas informações que considere úteis para essa tomada de decisão.
Como aproveitar ao máximo o Naga Pay
Para tirar o máximo partido do Naga Pay, efetivamente, o passo mais imediato é usar o cartão em todas as compras possíveis, visando alcançar o limite mensal até onde se pode beneficiar do cashback. Mas, além desta estratégia básica, há outras dicas que podem ajudar a maximizar os benefícios do seu cartão.
Explorar a volatilidade das criptomoedas
Com o Naga Pay, uma abordagem inteligente é tirar proveito da flutuação do valor das criptomoedas. Se já acumulou Bitcoins através do sistema de cashback, ou se adquiriu outras criptomoedas através da plataforma, estar atento à dinâmica do mercado de criptomoedas pode ser bastante vantajoso. Por exemplo, se percebe que uma determinada criptomoeda está temporariamente valorizada, pode ser estratégico priorizar o uso dessa moeda para pagamentos.
Fazer este ajuste na app é simples: a interface permite-te organizar facilmente as tuas criptomoedas preferenciais no menu de métodos de pagamento, através de um sistema prático de arrastar e largar.
Programa de recomendação
Outra vantagem que pode aproveitar é os bónus de indicação de novos membros. Se está satisfeito com a sua experiência com o Naga Pay, partilhar o seu link de convite pode ser mutuamente vantajoso. Por cada novo membro que aderir através do seu link, ambos receberão €10 em Bitcoin, o que é uma excelente forma de aumentar o seu saldo em criptomoeda sem esforço adicional.
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Vou pedir esse. O plutus é demasiado confuso para mim!!!
Não posso ter sido o único a pensar nisto, mas… Já tentaste usar o cartão do Plutus para carregar esse? É que assim facilmente estouro com o limite mensal do Plutus para as recompensas ao máximo e uso esse para tudo o resto para obter os 3%.
O problema é que no Plutus os depósitos não são considerados para fins de cashback, ou seja, não irias ganhar nada com isso. Aliás, existem várias transações que não são consideradas para a atribuição de cashback, como, por exemplo, investimentos, compra de gift cards, carregamentos de saldo em sites de apostas/casinos, etc. Podes ver essas condições aqui: Transactions Not Eligible for PLU Rewards
Certo, certo. Mas não sei, podiam às vezes ainda não ter detetado o Naga e não o incluir nessa lista… Mas pronto, era bom…