O crédito consolidado é adequado para si?

A necessidade de conseguirmos um financiamento para realizarmos obras em casa ou trocarmos de carro leva-nos, não raras vezes, a pedirmos um ou mais créditos ao consumo.

O problema, contudo, surge quando os nossos rendimentos baixam ou as mensalidades de crédito se acumulam e acabam por nos retirar capacidade financeira.

Neste momento, muitos portugueses decidem optar pelo recurso à consolidação de créditos, mas será que esta é uma solução adequada para si? É o que vamos descobrir.

Crédito Consolidado: o que é?

Por norma, um crédito pessoal, um crédito automóvel ou um cartão de crédito, são soluções de crédito ao consumo cuja finalidade é financiar as nossas compras de bens e serviços, mas com o crédito consolidado o objetivo é um pouco diferente.

Apesar de também ser um crédito, esta solução tem por principal objetivo reduzir a nossa taxa de esforço através da junção de todos os empréstimos que temos contratualizados num só que, por sua vez, vai apresentar uma taxa de juro mais baixa do que a média dos créditos anteriores.

No momento em que contratualizamos um crédito consolidado, o banco irá liquidar todos os valores de crédito em dívida e ficar como nosso único credor.

Em termos de poupança, ao consolidarmos os nossos créditos, vamos poder poupar até 60% em mensalidades, facto que nos permitirá baixar a nossa taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100).

Ainda que a sua principal missão seja juntar todos os nossos créditos num só permitindo-nos poupar, o crédito consolidado também pode ser uma fonte de financiamento, uma vez que ao dinheiro pedido para saldar as dívidas podemos somar um reforço financeiro para utilizarmos como quisermos.

Quais os requisitos que deve cumprir para aceder a um crédito consolidado?

Para avaliar se poderá utilizar o crédito consolidado para melhorar a sua condição financeira, verifique se cumpre com estes requisitos:

• Não ter registo de incumprimentos no Banco de Portugal

Para poder recorrer a um crédito consolidado, é obrigatório que não tenha qualquer registo de incumprimento no Banco de Portugal, isto é, não tenha qualquer dívida de crédito por saldar.

• Ter dois ou mais créditos ao consumo

Para poder ter acesso a um crédito consolidado, é imperativo que tenha dois ou mais créditos ao consumo a decorrerem.

• Apresentar uma situação profissional estável

De modo a garantir de que tem capacidade para cumprir com as obrigações decorrentes do contrato de crédito consolidado, é necessário que apresente uma situação profissional estável.

Em casos de taxas de esforço muito altas (mais de 50%), algumas instituições bancárias exigem a apresentação de um segundo titular ou a contratualização de um crédito consolidado hipotecário.

Como contratar e qual o impacto do crédito consolidado no orçamento mensal?

Caso cumpra com os requisitos apresentados e deseje contratualizar um crédito consolidado, basta que digite a expressão “crédito consolidado” no browser do seu smartphone, PC ou tablet e clicar no “enter”.

Após esta tarefa tão simples, clique numa das muitas soluções de crédito consolidado que lhe serão apresentadas e aproveite os simuladores online para calcular a mensalidade que ficará a pagar.

Se o resultado lhe agradar, só tem de preencher um formulário online e submeter o pedido. Em apenas alguns dias vai obter a resposta à sua solicitação que, em caso positivo, vai levar o banco a saldar, de imediato, todos os seus empréstimos anteriores.

Como vemos, o processo de contratação é extremamente simples, mas qual será o impacto do crédito consolidado sobre o nosso orçamento mensal?

Para responder a esta questão, vamos ao exemplo prático do João e da Ana, casal que tem a seu cargo três créditos que, no total, perfazem uma dívida total de 30 mil euros e uma soma de prestações mensais que ascende a 1100 euros.

Como o rendimento mensal do casal é de 2300 euros, a sua taxa de esforço, neste momento, é de:

Taxa de Esforço do João e da Ana: 1100/2300 x 100 = 47,8%

Depois de decidirem contratualizar um crédito consolidado, este casal realiza uma série de simulações online e aposta na solução de crédito consolidado do UNIBANCO.

Com o objetivo de pedirem 35 mil euros, isto é, 30 mil euros para saldar a dívida e 5 mil euros para investirem numa pequena loja, a reembolsar em 84 meses, o simulador de crédito consolidado do UNIBANCO dá-lhes uma mensalidade de 655,66 euros.

Com este valor de mensalidade, a nova Taxa de Esforço do casal será de:

Nova Taxa de Esforço do João e da Ana: 655,66/2300 x 100= 28,5%

Como se percebe, a solução de crédito consolidado oferece ao João e à Ana uma poupança de quase 500 euros por mês e uma redução significativa da sua taxa de esforço.

Agora, basta-lhes clicar na barra “Pedir Crédito” que acompanha o simulador, preencherem o formulário online, anexarem os documentos exigidos e esperarem apenas alguns dias até que o UNIBANCO lhes dê a resposta ao seu pedido.

Em caso de resposta positiva, o UNIBANCO vai, de imediato, liquidar todos os créditos do casal e realizar a transferência dos 5 mil euros de financiamento extra que eles necessitam para abrirem a sua loja.

Conclusão

Se tem dois ou mais créditos ao consumo e prestações mensais que estão a colocar pressão sobre o seu orçamento mensal, não tem registo de incumprimentos no Banco de Portugal e possui uma situação profissional estável, o crédito consolidado é uma excelente solução para si, já que lhe vai permitir poupar em mensalidades e organizar a sua vida financeira.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €35.000 a pagar em 84 mensalidades de €655,66. TAN 13,450% e TAEG 15,6%. MTIC €55.692,66.

---

Veja também:

• Como poupar nas compras de supermercado online?
• Como aproveitar a água do desumidificador
• As tendências para o crédito em 2023
• Como espremer melhor o sumo das laranjas e limões