Crédito consolidado: prós e contras para iniciantes

Conheça o impacto do crédito consolidado nas suas finanças: uma ferramenta eficiente para baixar a sua taxa de esforço e proporcionar uma poupança mensal significativa.

Simulação Unibanco

Quem se vê assoberbado por mais do que uma mensalidade de crédito ao consumo, tem no crédito consolidado uma excelente forma de o ajudar a reduzir o valor a pagar em prestações.

O que é e como funciona um crédito consolidado?

Ainda que se trate de uma solução de crédito, o crédito consolidado apresenta uma série de características que o tornam único no panorama dos empréstimos pessoais em Portugal, uma vez que permite que quem tem dois ou mais créditos pessoais possa juntá-los num só.

Para além de ficar com apenas um empréstimo pessoal em mãos, ao consolidar os seus créditos, ficará também com apenas uma mensalidade (mais baixa do que a média dos créditos anteriores), uma taxa de juro fixa (também mais baixa do que a média das anteriores) e um prazo de reembolso mais alargado.

Como referimos, com a poupança que advém da consolidação de créditos a sua taxa de esforço irá baixar consideravelmente, senão vejamos:

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Imagine que tem três créditos ao consumo em seu nome que o obrigam ao pagamento de mensalidades que, no total, contabilizam 1200 euros. Como o rendimento mensal do seu agregado familiar é de 2500 euros, a sua taxa de esforço será de:

Taxa de Esforço = Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100

Taxa de Esforço para o exemplo dado: 1200/2500 x 100 = 48%

Face a esta taxa de esforço, procura um crédito consolidado na Internet e acaba por entrar na página online de crédito consolidado do UNIBANCO.

Assim que entrar nesta página, irá deparar-se com um simulador de crédito consolidado que lhe permitirá calcular o valor da mensalidade em função de montantes de financiamento que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e de prazos de reembolso que se situam entre os 24 e os 84 meses.

Como o valor total da dívida dos três créditos que detém é de 40 mil euros, será este o valor que irá pedir e que conta pagar em 84 meses.

Feitas as contas, o simulador dá-lhe uma mensalidade de 734,48 euros. Face a esta proposta, a sua taxa de esforço passaria a ser de:

734,48/2500 x 100 = 29%

Como se vê, além de obter uma folga financeira de quase 500 euros, a sua taxa de esforço baixa para os 29%.

Caso queira passar para a contratação imediata do crédito consolidado UNIBANCO, basta clicar no botão “Pedir crédito”, que acompanha o simulador, preencher o formulário online e submeter. Se o pedido for aprovado, o UNIBANCO liquidará todos os seus créditos anteriores, ficando com apenas uma mensalidade para pagar.

A poupança e reorganização das suas finanças pessoais é, possivelmente, a maior vantagem que um crédito consolidado lhe oferece, mas há mais.

Quando pedimos um crédito consolidado, não só não somos obrigados a pedir o valor exato da nossa dívida, como podemos pedir um financiamento extra.

Por exemplo, se voltarmos ao simulador de crédito consolidado, verificamos que existe a possibilidade de escolhermos adicionar um valor extra que vai dos 500 euros aos 35 mil euros para utilizarmos naquilo que bem entendermos.

Estas são, como veremos no ponto seguinte, algumas das muitas vantagens que um crédito consolidado nos oferece.

Prós e contras de um crédito consolidado

●       Prós

▪          Poupança

A consolidação de créditos permite-nos poupar mensalmente em prestações de crédito e baixar a nossa taxa de esforço de forma significativa, concedendo-nos uma maior folga financeira.

▪          Reorganização da vida financeira

Para além da poupança, juntar todos os créditos num só permite-nos ficar com apenas uma mensalidade a pagar numa data fixa.

▪          Acesso a financiamento extra

Como vimos, é possível pedir um financiamento extra para utilizar naquilo que bem entender aquando de um pedido de crédito consolidado.

▪          Taxas de juro mais baixas

A taxa de juro de um crédito consolidado será mais baixa do que a média das taxas de juro dos seus créditos anteriores.

▪          Aprovação rápida

Através do canal online, o seu pedido de crédito consolidado será aprovado no espaço de poucos dias.

●       Contras

  • Prazo de reembolso mais alargado;
  • Total de juros mais elevado devido ao alargamento do prazo de reembolso;
  • No caso de já se encontrar em incumprimento, já não poderá recorrer a um crédito consolidado.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €40.000 a pagar em 84 mensalidades de €734,48. TAN 12,800% e TAEG 14,8%. MTIC €62.400,35.


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