A Gestão de Dívidas é Possível, ao Consolidar Créditos!
Consolidar créditos pode simplificar a sua gestão de dívidas e melhorar a sua saúde financeira, principalmente se estiver a pensar comprar casa.
Nos dias de hoje, o acumular de múltiplas dívidas, sejam elas de antigos empréstimos pessoais, ou cartões de crédito que, inevitavelmente, acabaram por ser mais usados do que deveriam, pode originar uma maior pressão financeira e dificultar a gestão do seu orçamento familiar.
No entanto, existem soluções que permitem juntar todos os seus créditos num só, permitindo que exista uma maior folga mensal, criando uma maior facilidade em constituir um pé-de-meia ou, quem sabe, iniciar uma jornada nos investimentos!
Sim, pode estar a pensar que “isto é bom demais para ser verdade”, mas a verdade é que é efetivamente possível garantir uma poupança mensal significativa, em até -60% das suas prestações atuais, embora a longo prazo, o custo total dos seus financiamentos, também conhecido por MTIC, possa ser um pouco mais elevado.
Mas vamos explicar-lhe tudo de forma simplificada e claro, sem rodeios desnecessários!
Conteúdo
Mas Afinal, o Que é a Consolidação de Créditos?
O crédito consolidado permite, a quem possua mais do que um empréstimo contraído, juntar todos esses financiamentos, num só, facilitando a sua complexidade no que toca aos pagamentos das prestações em dias distintos ao longo do mês, tornando a gestão das finanças pessoais muito mais eficiente.
Uma vez que estará a unificar as suas dívidas num único crédito, é bastante frequente conseguir contratar taxas de juro significativamente mais baixas, resultando numa prestação, também ela, mais reduzida.
Este contexto é principalmente válido se estivermos perante um cenário onde possui, pelo menos, um cartão de crédito.
Isto porque os cartões de crédito são produtos financeiros que possuem taxas de juros consideravelmente mais elevadas do que um financiamento pessoal.
As taxas contratadas são, efetivamente, uma das principais diferenças entre um crédito pessoal e um cartão de crédito, embora este último garanta uma maior flexibilidade, já que ficará responsável por pagar apenas juros sobre os montantes utilizados, e não sobre o limite disponibilizado pela entidade.
Que Tipos de Consolidação Existem em Portugal?
Em Portugal, existem várias formas de consolidar créditos.
Embora a vertente de consolidação de 100% de créditos ao consumo seja uma das mais requisitadas pelos consumidores, saiba que é ainda possível efetuar um crédito consolidado com hipoteca, permitindo utilizar a hipoteca da sua casa como garantia bancária.
Neste cenário, é frequente conseguir contratar taxas de juro mais reduzidas, uma vez que ao entregar uma garantia adicional à entidade bancária, estará a reduzir, significativamente, o risco associado ao seu pedido de crédito.
Algumas instituições oferecem ainda a possibilidade de consolidar empréstimos automóvel, uma vez que estes acabam por ser uma variante do próprio crédito pessoal.
Qual o Processo de Consolidar Créditos?
Graças aos avanços tecnológicos, principalmente ao nível do setor financeiro, já é possível, utilizar um simulador de crédito consolidado online de forma fácil e totalmente segura!
Este tipo de simuladores, permitem às entidades analisarem a sua situação de forma minuciosa, permitindo assim apresentar-lhe soluções benéficas que irão garantir-lhe um bom nível de poupança mensal.
É importante garantir que utiliza um simulador de uma entidade ou intermediário de crédito devidamente autorizado e regulado pela entidade reguladora, o Banco de Portugal.
Isto irá poupar-lhe imensos dissabores, uma vez que é recorrente esta entidade partilhar alguns casos de burla, por parte de entidades fraudulentas.
Depois de escolhido um simulador fidedigno, será necessário inserir todas as informações relevantes sobre os seus atuais créditos, como o montante em dívida, valor das prestações, prazo de pagamento contratado e, em alguns casos, as taxas de juro contratadas.
Após esta triagem, a entidade irá proceder a uma análise, apresentando-lhe uma estimativa dos potenciais ganhos que poderá obter se decidir avançar com o seu pedido de consolidação de créditos.
Embora não pareça estar diretamente ligada, a consolidação é uma ferramenta poderosa para quem deseja gerir melhor as suas dívidas e reduzir as suas obrigações mensais!
Vantagens de Juntar Créditos Num Só
Juntar créditos transforma todas as suas prestações numa só, trazendo simplicidade e alívio financeiro.
Redução das Prestações dos Créditos Atuais
Como vimos anteriormente, ao consolidar créditos, a principal vantagem é realmente a redução das prestações mensais.
Por exemplo, se tem vários créditos com diferentes taxas de juro, juntar tudo num único financiamento pode diminuir significativamente o valor das suas mensalidades, dependendo dos casos, não é raro ver poupanças na ordem dos 60%, especialmente quando existem dívidas mais avultadas com cartões de crédito.
Para além de uma poupança mais imediata, existe ainda a possibilidade de estabelecer uma taxa de juro fixa durante todo o empréstimo, garantindo assim uma maior previsibilidade, já que saberá exatamente quanto irá pagar em cada mês.
Redução da Taxa de Esforço
A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal dedicada ao pagamento de dívidas.
Ao juntar créditos, essa taxa irá diminuir, já que as suas responsabilidades com prestações serão inferiores.
Menos esforço financeiro significa mais dinheiro disponível para outras necessidades e poupanças!
Maior Folga Financeira no Orçamento Mensal
A folga orçamental refere-se ao dinheiro disponível após pagar todas as suas despesas recorrentes, como habitação e alimentação, bem como todos os encargos com os seus financiamentos.
Consolidar créditos irá dar-lhe uma folga maior, libertando dinheiro que pode ser utilizado para investimentos, poupanças ou mesmo emergências inesperadas.
Um fundo de emergência poderá certamente facilitar-lhe a vida na hora de planear melhor o seu futuro financeiro!
Mais Paz de Espírito, Menos Stress Financeiro
Uma das maiores vantagens de uma consolidação de créditos é a paz de espírito, associada a uma redução considerável do stress financeiro que sabemos, pode ser devastador em certas alturas da nossa vida!
Ter várias dívidas espalhadas acaba por criar uma fonte constante de stress. Juntar tudo numa única prestação simplifica a vida e reduz a ansiedade relacionada com as suas dívidas atuais.
Não ter que gerir múltiplas contas e prazos melhora o bem-estar emocional. Saberá exatamente quanto e quando pagar, permitindo um maior bem-estar.
A paz de espírito é inestimável quando o assunto é uma gestão financeira eficaz!
Crédito Consolidado e a Compra de Casa
O crédito consolidado pode desempenhar um papel crucial na gestão financeira ao considerar a compra de uma casa. Isto acontece porque a redução da taxa de esforço e a renegociação de dívidas existentes são aspetos importantes a ter em conta.
Importância de Reduzir a Taxa de Esforço
Ao diminuir as prestações mensais através de uma consolidação de créditos eficaz, conseguirá melhorar a sua taxa de esforço, o que significa que terá uma maior margem financeira para a hipoteca.
Não menospreze a sua taxa de esforço, já que este pode ser um fator decisivo para conseguir obter um crédito habitação!
Este ajuste financeiro pode ser decisivo para evitar o risco de endividamento excessivo e melhorar a sua elegibilidade para um futuro crédito habitação.
Simplificar a estrutura de pagamento irá garantir-lhe uma visão mais clara das suas finanças, algo crucial para a tomada de decisões estratégicas, como a compra de uma casa.
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