8 situações em que o cartão de crédito é o seu melhor aliado

Os cartões de crédito têm sido alvo de críticas severas, principalmente devido às taxas de juros astronómicas. No entanto, a culpa não recai exclusivamente no cartão em si, mas sim na forma como as pessoas o utilizam. Quando usado adequadamente, o cartão de crédito pode se tornar uma valiosa ferramenta para simplificar a vida e, inclusive, economizar dinheiro. Neste artigo indicamos algumas situações únicas em que é recomendado recorrer ao seu cartão de crédito.

1. Em situações de sobrevivência

Em momentos de crise financeira, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para garantir a sobrevivência. Imagine uma situação em que esteja desempregado e sem recursos para cobrir despesas básicas, como alimentação e medicamentos. Nesse cenário, o cartão de crédito pode ser uma solução temporária para garantir a aquisição desses itens essenciais.

No entanto, é importante lembrar que o uso do cartão de crédito nesse contexto deve ser uma medida de último recurso e temporária. O cartão de crédito não é uma solução a longo prazo para problemas financeiros e pode, na verdade, agravar a situação se não for gerido corretamente devido às altas taxas de juros associadas ao seu uso.

Durante esse período, é importante que se concentre em procurar formas de gerar rendimento para liquidar a dívida do cartão de crédito o mais rapidamente possível. Isso pode implicar a procura de um novo emprego, a realização de trabalhos temporários ou como freelancer, ou até mesmo a venda de itens que já não precisa.

2. Quando o investimento é financeiramente mais vantajoso

Existem situações em que o uso do cartão de crédito para fazer um investimento inicial pode resultar num retorno financeiro maior a longo prazo. Isso é particularmente verídico para profissionais que dependem de certos produtos ou serviços para realizar o seu trabalho e gerar rendimento.

Por exemplo, se exerce a profissão de designer gráfico, pode ser necessário utilizar softwares de design específicos, como os oferecidos pela Adobe, para executar as suas tarefas profissionais. Embora estes programas possam apresentar um custo de aquisição elevado, o potencial de lucro que pode ser alcançado ao empregá-los para satisfazer as demandas dos seus clientes é substancialmente maior do que o investimento inicial.

Imaginemos uma situação em que necessita de um software que custa 200€, mas não dispõe do dinheiro no imediato. A utilização do seu cartão de crédito para adquirir esse software permite-lhe iniciar o trabalho e gerar rendimento de imediato. Se conseguir obter um projeto que remunere 500€, por exemplo, não só cobrirá o custo do programa, como também obterá um lucro de 300€.

Contudo, tenha em conta que esta estratégia requer planeamento e disciplina. É importante assegurar que o dinheiro ganho seja utilizado para liquidar a dívida do cartão de crédito o mais rapidamente possível, de forma a evitar a acumulação de juros. Adicionalmente, é essencial ter um plano alternativo caso o retorno esperado não se concretize.

3. Quando o pagamento a pronto é viável

Existem situações em que dispõe de dinheiro suficiente para efetuar uma compra a pronto pagamento, mas opta por utilizar o cartão de crédito. Isto pode parecer contra intuitivo, mas na realidade pode ser uma estratégia financeira astuta se utilizada corretamente.

A lógica por detrás desta estratégia é que, em vez de utilizar o dinheiro para pagar a compra de imediato, pode investir esse dinheiro e potencialmente obter um retorno. Assim, utiliza o cartão de crédito para efetuar a compra e paga a fatura do cartão quando esta vence, que é geralmente um mês depois. Isto implica ter ativada a opção de pagamento mensal de 100% do valor em dívida, para que não lhe sejam cobrados juros.

Por exemplo, suponhamos que tenha poupado 1.000€ para comprar uma televisão nova. Em vez de pagar a televisão a pronto, pode optar por investir esse dinheiro numa conta poupança de alto rendimento ou num fundo de investimento. Mesmo que o retorno seja pequeno, ainda é dinheiro que não teria ganho se tivesse pago a televisão a pronto.

4. Quando as prestações não acarretam juros

O pagamento fracionado sem juros é uma opção frequentemente disponibilizada por muitos comerciantes, especialmente para compras de valor mais elevado. Esta pode ser uma excelente oportunidade para gerir o seu fluxo de caixa e, simultaneamente, realizar um investimento com o dinheiro que teria sido utilizado para efetuar o pagamento a pronto.

Suponhamos que deseja adquirir um novo frigorífico que custa 1.200€. A loja oferece a opção de fracionar a compra em 12 prestações sem juros. Em vez de pagar o valor total de uma só vez, pode optar por pagar 100€ por mês durante um ano.

Agora, o que acontece com os 1.200€ que tinha originalmente para pagar o frigorífico a pronto? Em vez de o gastar de uma só vez, pode investir esse dinheiro. Pode ser numa conta poupança, num fundo de investimento ou até mesmo em ações, dependendo do seu perfil de risco.

Suponhamos que decide investir esse dinheiro num fundo de investimento que oferece um retorno anual de 5%. No final do ano, terá obtido juros sobre o seu investimento, enquanto ainda terá pago o frigorífico na íntegra, graças ao pagamento fracionado sem juros.

No entanto, esta estratégia requer muita disciplina. Deve garantir que pode efetuar os pagamentos mensais do fracionamento sem falhas. Além disso, é importante lembrar que os investimentos sempre acarretam algum nível de risco, pelo que se recomenda que faça a sua pesquisa e procure aconselhamento financeiro antes de decidir onde investir o seu dinheiro.

5. Quando existem vantagens através de programas de pontos

Muitos cartões de crédito disponibilizam programas de recompensas que permitem acumular pontos sempre que utiliza o cartão. Estes pontos podem ser trocados por uma variedade de prémios, que podem variar desde descontos em compras, passagens aéreas, estadias em hotéis, refeições em restaurantes, entre outros.

Por exemplo, suponhamos que o seu cartão de crédito oferece um programa de recompensas que lhe atribui 1 ponto por cada euro gasto. Se utiliza o seu cartão de crédito regularmente para fazer compras, pagar contas ou abastecer o carro, esses pontos podem acumular rapidamente. Se acumular 10.000 pontos, por exemplo, pode conseguir trocá-los por uma passagem aérea ou uma estadia num hotel de luxo, dependendo do programa de recompensas do seu cartão.

Outra vantagem que alguns cartões de crédito proporcionam é o cashback, que se trata de uma percentagem do valor gasto que é reembolsada ao titular do cartão. Esta opção pode ser especialmente útil para compras do dia a dia, já que permite poupar uma quantia considerável a cada compra realizada.

No entanto, os programas de recompensas do cartão de crédito geralmente vêm com algumas condições. Pode haver uma taxa anual para o cartão ou para a participação no programa de recompensas. Além disso, os pontos podem expirar se não forem utilizados num determinado período de tempo. Portanto, deve sempre ler os termos e condições do programa de recompensas e garantir que o valor dos benefícios que recebe seja maior do que qualquer custo associado à participação no programa.

6. Para beneficiar da proteção ao consumidor

Outra situação em que o uso do cartão de crédito pode ser vantajoso é quando se pretende beneficiar das proteções ao consumidor que muitos cartões proporcionam. Estas podem incluir proteção contra fraude, seguro de viagem, extensão de garantia e proteção de compra.

A proteção contra fraude é uma das principais vantagens de utilizar um cartão de crédito. Se o seu cartão for roubado ou se ocorrerem transações fraudulentas na sua conta, a maioria dos emissores de cartões de crédito limitará a sua responsabilidade a um valor muito reduzido, ou mesmo a zero. Isto pode proporcionar uma grande tranquilidade, especialmente quando se realizam compras online ou em novos estabelecimentos.

Adicionalmente, muitos cartões de crédito oferecem seguro de viagem gratuito se utilizar o cartão para pagar a sua passagem aérea. Este seguro pode cobrir situações como cancelamento de viagem, atraso de voo, perda de bagagem e até mesmo despesas médicas de emergência durante a viagem. Se viaja frequentemente, ter este tipo de cobertura pode proporcionar uma grande tranquilidade.

A extensão de garantia é outra proteção que alguns cartões de crédito oferecem. Se utilizar o cartão para comprar um item que vem com uma garantia do fabricante, o emissor do cartão pode estender essa garantia por um período adicional. Isto pode ser especialmente útil para compras de grande valor, como eletrodomésticos.

Por último, a proteção de compra é uma característica que alguns cartões de crédito oferecem que pode reembolsá-lo se um artigo que comprou com o cartão for roubado ou danificado dentro de um determinado período de tempo após a compra.

É importante ler os termos e condições do seu cartão para entender exatamente quais proteções estão disponíveis e como pode qualificar-se para as mesmas.

7. Para facilitar compras internacionais

Se viaja frequentemente para o estrangeiro ou faz compras em sites internacionais, o uso do cartão de crédito pode ser extremamente conveniente e até mesmo económico. Muitos cartões de crédito são aceites em todo o mundo, tornando-os uma opção de pagamento fácil e segura quando está longe de casa.

Além disso, quando faz uma compra numa moeda estrangeira com o seu cartão de crédito, a conversão de moeda é geralmente feita pelo emissor do cartão. Isto pode muitas vezes resultar numa taxa de câmbio mais favorável do que aquela que obteria se trocasse dinheiro numa casa de câmbio.

Adicionalmente, alguns cartões de crédito oferecem benefícios adicionais para compras internacionais. Por exemplo, alguns cartões de crédito não cobram taxas de transação estrangeira, o que pode poupar dinheiro se fizer muitas compras em moeda estrangeira.

No entanto, é importante estar ciente de que nem todos os cartões de crédito oferecem estes benefícios, e alguns podem cobrar taxas elevadas para transações internacionais. Portanto, se planeia usar o seu cartão de crédito para compras internacionais, é uma boa ideia verificar os termos e condições do seu cartão e escolher um que ofereça os melhores benefícios para este tipo de uso.

8. Para reservas e depósitos

A utilização de um cartão de crédito pode ser particularmente vantajosa quando necessitamos de fazer reservas ou depósitos. Esta é uma prática comum quando reservamos hotéis, alugamos carros ou arrendamos apartamentos para férias.

Por exemplo, ao reservar um hotel, o estabelecimento costuma colocar um bloqueio no seu cartão para garantir a reserva. Este bloqueio é posteriormente levantado no momento do check-out. De forma semelhante, as empresas de aluguer de carros frequentemente solicitam um depósito no seu cartão, que é reembolsado quando devolve o veículo em boas condições.

Recorrer a um cartão de crédito nestas situações pode ser mais conveniente e seguro do que usar dinheiro ou um cartão de débito. Se usar dinheiro para um depósito, por exemplo, terá de aguardar para receber o dinheiro de volta. Com um cartão de crédito, o bloqueio é simplesmente levantado.

Além disso, se houver uma disputa sobre danos ou taxas adicionais, poderá ter mais proteção com um cartão de crédito. Muitos emissores de cartões de crédito oferecem proteção contra cobranças indevidas, o que pode ser útil se for cobrado injustamente.

No entanto, lembre-se que deve ter crédito suficiente disponível no seu cartão para cobrir o depósito ou a reserva. Além disso, é sempre aconselhável rever as políticas da empresa em relação a depósitos e reservas antes de fornecer as informações do seu cartão.

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Como vê, o uso consciente do cartão de crédito pode desencadear uma infinidade de vantagens. Contudo, é importante salientar que caso não consiga utilizá-lo de forma disciplinada e organizada, talvez seja mais prudente evitá-lo para evitar dívidas indesejadas.

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